FDIC的改革让银行储户得到更少保护额
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富裕的美国人可能想要仔细检查他们的银行存款有¤多少受到政府支持的一本之道高清码国色天香保险的保护。
上个月实施的新规则将联邦△存款保险公司（FDIC）对信托账户的保险上限定为125万美元。
以前，信托账户是没有限制的，信托账户是确保个人资产分配给特定受益人的法律安排。
FDIC表示，新规定将使消费者和银行家更容易理解存款保险规定。它还旨在ㄨ帮助FDIC代理在银行破产后更快地∮确定哪些账户拥有保险。
对于数以万计的银№行客户来说，如果他们的金融机构倒闭，这一变化可能▲会降低这些账户中的保险金额。受影响的人可能需要重组他们的存款或在另一家银行开设新账户』，以确保他们的资金得到保护。
LendingTree旗下的DepositAccounts.com的创始人肯?图明（KenTumin）表示：”这是一个模糊的变化▓……我不确定FDIC是否强调了一些保险存款的损失。”
“很可能有很多储户并没有他们最初开设账户时假设≡的存款保险额度。”
没有变化〓的是，FDIC仍然为每个储户和每家银行的每个账户◥类别提供高达25万美元的保险↘。
它的工作原理是这样▂的：假设↑你在银行a的个人储蓄账户中∩有25万美元，在个人支票账户中有5万美元。这意味＠ 着你，作为储户，在同一家银行的一种所有☆权类别（单个账户）中有30万美元，所以只有25万美元被保险。
如果⌒你把这5万美元转移到另一家银行，它︻将得到全额保险。同样，如果你◆把这5万√美元存入联合账户-这是一个不同的所有权类别-即使它留在同一●家银行，这笔钱也会得到完全★的保险。
信托账户提供了一个漏洞，为超过25万美元提供了∞保险。根据联邦存款保险公司的旧规定，每个信托的☉受益人将获得25万美元的保险保护。例如，如Ψ果信托基金指定了10名受益人，那么该账户将获得250万美元的保险。
图明说：”在这一变化之前，许多人都没有意识到，理论上可以「通过FDIC的规定，通过信托账户在一◣家银行为几乎无限的金额提供保险。”
现在已经不是这样了。新规ζ定将获得25万美元保险的信托受益人人数限制在5人以内，总计不超过∞125万美元。
此外，根据新规则，不可撤销信托和可撤销信托现在被归为一个所有权类』别-信托账户。这个新类别还包括在所有者死亡时指定受益人的任何存款账户，例如存单或CD。
因此，之前为10名受益人投保250万美元的信托现在只投保125万美元。
图明说：”到4月，你失㊣ 去了一半的（保险）。”
在一系列银行倒闭的前一年，即2022年时，联邦存款保险公司（FDIC）提出这些规则，使得有关取〓消25万美元保险上限的讨论激增。当时约有估计近2.7万名信托账户储户和【略高于3.6万名信托账户储户”可能会直接受∴到最终规则的这一方面的影响”。
此外，将可撤销信托和不可撤销信托合并为一卐个所有权类别可能会”在有限的情况下”减少保险范围※。
不过，FDIC表示，根据新规，少数不可撤销信托的保险范围可能会增加，而总体▅而言，大多数储户的保险范围⊙不应该发生变化。
要想知道你是否受到了影响，请使用FDI的电子存款保险估算〖器来计算每个银行ω 有多少钱（如果有的话）超过了新的保险限额。
如果你发现你的一些钱现在没有○保险，告诉你的银行。金融机构通常与受监管变化影︾响的客户合作，以确保他们的大额存款得到保〗护。你可能最终需要开立¤一个不同类型的账户，或将未保险的金额存入另一家银行的账户。
责任编辑：杨淳端
【编辑:洪学智】